山东
“小土豪”提额取现，反常举动引警觉
2025年3月26日上午11时许，一位举止匆忙的“00后”客户来到农行烟台福山支行营业部，要求办理借记卡额度提升或大额现金取现业务。大堂工作人员王经理注意到该客户神色紧张，一边按流程热情接待，一边请其提供相关佐证材料。客户提交的材料显示，她曾借款35万元给一刘姓人员用于采购货物，现对方已将款项归还至其农行卡，但因账户额度限制无法转出，故急需提额或直接取现。
看似合理的借贷关系背后，却暗藏蹊跷：客户反复强调“对方是熟人”“资金今日要用”。其提供的借条为普通纸张手写，供货单无任何公章，交易细节含糊不清。这一系列反常举动引起了王经理的初步警觉。
抽丝剥茧，田主管智破局
内勤田主管接到复核请求后，凭借多年风控经验立即开展深度调查。作为营业部室内主管，她曾多次识破类似骗局。此次，她通过“四重验证法”锁定关键疑点：
1.账户画像异常：该客户年仅23岁，账户开立时间较短，历史流水单日交易额不足万元，与35万“还款”规模严重不符，疑似符合“快进快出”洗钱特征。
2.交易背景存疑：所谓“采购货物”既无购销合同、物流单据，借款方业务营业执照，资金用途陈述前后矛盾。
3.凭证漏洞百出：借条未注明还款期限、利息条款，供货单商品既无型号又无单价，数量仅用叉车表示。数据无法正常推算。
4.应答逻辑混乱：田主管以“为何选择现金交易”“企业经营地址”等细节连续追问，客户回答支支吾吾，三次更改说辞，甚至情绪激动指责银行“故意刁难”。
田主管当机立断启动高风险交易拦截预案，同时示意柜员以“需要加强型尽职调查”为由稳住客户。
警银联动，筑牢反诈防线
综合以上诸多疑点，田主管联系了烟台福山反诈中心的孙警官。在孙警官的建议下，拨打了“110”报警电话。在民警抵达网点后，经现场盘查，客户无法提供借款方有效联系方式。最终，该客户被依法传唤至派出所接受调查。
金融知识启示：
1.金融机构需强化“了解你的客户”（KYC）原则，对短期开户、突增交易等异常行为保持敏感。
2.借条、合同等纸质材料需结合电子证据链交叉验证，警惕“完美故事”背后的逻辑漏洞。
3.警银协作机制是阻断诈骗资金流失的关键，快速响应能为案件侦破赢得黄金时间。
这场“00后土豪”的闹剧，再次印证了“天上不会掉馅饼，反常交易要警惕”的反诈铁律。请广大客户一定擦亮眼睛，谨防诈骗！
本文来源：网易山东
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李同滨_qd16
