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山东中行:于“小微”处落笔 做好数字金融大文章

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中小微企业一直是市场主体中数量最大、最具活力的企业群体,是促进就业、改善民生、发展经济、推动创新的基础力量。新一轮技术革命和产业变革下,商业运行模式和企业经营方式发生深刻变化,小微企业受到的冲击尤为严峻,其全面复苏和创新发展,对数字化赋能下的高质量金融服务提出迫切要求。

作为普惠金融的重要参与者与实践者,山东中行主动融入地区经济社会数字化发展浪潮,牢牢把握金融工作的政治性、人民性,推出助力小微企业数字化转型发展的金融产品和服务渠道,于“小微”处入手,努力做好数字金融大文章。

完善线上化渠道,提供高效便捷金融服务

“现在我们跟中行的业务员不用见面,但是服务是又快又好!”注册于东营垦利区的一家建材企业在近期客户回访中,对中行新版企业网银赞不绝口,“财务人员在公司里操作网银,老板在手机上就能授权,对账直接用微信银行就能办,有问题还能通过网银助手线上咨询,我们现在基本上就不用跑银行了!”

“服务不见面,高效又方便”,这正是中国银行不断优化线上化服务渠道的成果体现。当前,中国银行在对企业客户的数字化服务方面,搭建起企业网上银行、银企对接的基础渠道,企业手机银行、企业微银行的新兴渠道,并正在以场景金融思维延伸建设开放银行服务渠道。

中国银行线上服务在存、贷、汇、兑等基础业务需求的基础上,全面覆盖跨境金融、普惠金融、供应链金融、数字货币等重点业务领域,满足企业“普适+个性”的全方位金融诉求,已形成兼具个性化与全球化服务能力的公司金融数字化服务体系。

数据显示,截至2024年2月末,山东中行企业网上银行签约客户数53万户、企业手机银行签约客户数8.5万户,超过90%为小微型企业。

延伸非金融服务,深度赋能企业经营管理

在做好自身业务系统建设、服务流程优化的同时,中国银行还积极推进科技能力输出,推出“中银企业e管家”一站式企业数字化服务平台,向企业客户提供人事管理、协同办公、智慧薪税、智能费控、财务记账和发票管理六大模块服务,具有“免费接入、无需部署、即开即用、方便快捷”的特点,助力中小企业数字化转型,推进企业降本增效。

枣庄金诚塑业有限公司成立于2014年,主营环保塑料包装制品,现已发展成为在枣庄、临沂、青岛三地经营,拥有员工125人的小型企业。企业以往使用国内某办公软件,每年缴纳8000元的软件使用费,且功能仅限于日常办公、人事管理和考勤管理等,薪资管理一直由专人进行手工操作,每次算工资、发工资“费时费力、繁琐易错”成为企业经营中的老大难问题。

在使用中国银行提供的“中银企业e管家”平台后,人事管理、办公管理、财务管理、薪税管理全面实现线上化,尤其是薪税一体化服务方案,提供算薪、报税、代发、工资单推送的全流程一站式薪税管理服务,提高企业算薪发薪的效率和准确性,财务人员释放工作量,也为企业节省了软件使用费。

截至2024年2月末,“中银企业e管家”已为全省超过6000户小微企业提供高效的线上办公解决方案与薪税一体化服务。

探索开放新场景,直联服务优化服务流程

目前,众多中小企业自身缺乏系统搭建所需的技术能力和资金实力,大都通过第三方平台提供的SaaS服务完成企业内部经营管理,借助电商平台等完成企业的外部经营,而资金交易则需通过银行的企业网银或企业手机银行完成。系统不连通导致企业的业务流程、财务流程和管理流程出现断点,一定程度上降低了企业经营效率。

为满足企业客户业财一体化诉求,为客户提供全场景、全渠道、无断点的服务,中国银行推出“中银企业云直联”系列服务,通过API等技术与外部场景平台对接,将账户开立、转账汇款、跨境结算等金融服务功能输出,主动融入外部场景生态,对客户提供无断点的一站式服务。

目前,中国银行已在小微企业代理记账场景下推出“中银企业云代账”、在财务管理场景下推出“中银企业云财务”、在薪资管理场景下推出“中银企业云薪资”、在跨境结算场景下推出“中银企业云直汇”系列服务,为企业客户尤其是小微企业提供安全、便捷、高效的云直联服务。

未来,山东中行将持续以数字思维做好实体经济服务、将数字元素注入金融服务全流程,形成与数字时代相适应的金融服务能力,为更好服务数字经济发展、助力数字中国建设贡献中行力量。

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