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民生银行年报出炉:结构持续优化 发展基础更实

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3月28日晚,民生银行发布2023年年报显示,全年实现营业收入1408.17亿元,降幅1.16%;实现归属于母行股东的净利润358.23亿元,增幅1.57%。截至2023年末,民生银行集团资产总额7.67万亿元,比上年末增加4192.92亿元,增幅5.78%。其中,发放贷款和垫款总额43848.77亿元,比上年末增加2437.33亿元,增幅5.89%;吸收存款总额42830.03亿元,比上年末增加2894.76亿元,增幅7.25%。营收微降、净利微增、规模增长,表明该行经营状况进一步改善。

资产方面,从贷款投向看,2023年民生银行进一步优化信贷结构,加大对制造业、科创、普惠、绿色、涉农等实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度。绿色信贷余额增速达47%,涉农贷款余额增幅12.66%,制造业贷款余额增长17.48%,小微贷款余额达7912亿元、增长15.8%,粤港澳大湾区、长三角、京津冀、成渝四大区域贷款占比达62%。负债方面,该行通过强化基础产品、基础服务,打通客户资金链等方式开拓低成本负债,进一步提高负债来源的稳定性和多样化。

与此同时,民生银行不断强化基础客群经营,客户规模持续增长,业务结构不断优化。总、分行级战略客户1689户,比上年末增长338户;战略客户存款余额12530.93亿元,比上年末增长10.42%;战略客户贷款余额11677.34亿元,比上年末增长8.68%;中小企业授信客户数28193户,比上年末增长47.48%;中小企业信贷余额8422.09亿元,比上年末增长22.87%;深度服务专精特新企业超过1.8万家;普惠型小微企业贷款户数51.33万户,同比增加11.03万户;普惠型小微企业贷款余额6122.69亿元,增幅11.51%;零售客户数1.29亿户,比上年末增长5.65%;管理零售客户总资产27410.86亿元,增幅6.78%。其中,零售储蓄存款11855.19亿元,比上年末增加1834.58亿元,增幅18.31%;私人银行客户数55906户,比上年末增加4412户,增幅8.57%;私人银行客户总资产7572.85亿元,比上年末增加520.44亿元,增幅7.38%。

基础客群进一步夯实,推动结算、代理和交易收益等基础服务收入增长,支撑了非利息净收入增长。2023年,该行实现结算业务收入19.68亿元,增幅21.56%;结算客户一般存款日均余额12916.49亿元,增幅17.67%;实现非利息净收入383.86亿元,增幅9.63%,非利息净收入在营业收入中的占比达27.26%,同比提升2.69个百分点。

近年来,银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓等多重压力。对民生银行来说,息差收窄对利息净收入的影响也显而易见。2023年,民生银行净息差进一步降至1.46%。与此同时,2023年,该行贷款日均余额在生息资产中占比61.39%,比上年上升0.30个百分点;存款日均余额在付息负债中占比62.86%,比上年上升0.16个百分点。存贷款占比提升,推动资产负债结构进一步优化。2023年,民生银行净息差同比收窄14个基点,降幅低于同业平均水平。

“净息差下行是银行业的总体趋势。”业内专家表示,息差水平与银行的客户基础、业务结构、盈利结构等息息相关。净息差收窄拖累营收,商业银行纷纷加强息差管理,民生银行也不例外。一方面,在资产结构优化方面下功夫,提升贷款在生息资产中的占比;另一方面,推动负债结构优化,提升核心存款的稳定性,旨在推动存款成本下降。

“从趋势看,民生银行主动管理息差的多项措施逐步见效。”业内人士表示,随着该行进一步加大优质信贷资产投放,推动零售贷款等高收益资产增长,同时加强存款定价管理,进一步打开存款成本下降空间,息差整体降幅或低于同业水平。

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