购买保险产品要牢记“如实告知”

案件情况：

李先生因为工作原因落下了职业病，随着年龄的增长逐渐感觉身体也渐渐不如从前，因此就想通过保险产品给未来的自己一份保障，经过对比李先生为自己购买了健康险和重疾险，但李先生觉得自己并没有重大的身体健康也没有住院等情况，就简单的略过了健康问卷。随后的一年因为工作的繁忙，李先生身体因病住院，通过保险公司调查发现李先生购买保险时身体已有异常，且与本次疾病有直接关联因此理赔被拒。

案件分析：

本案例中，李先生没有考虑到自己身体的问题，没有如实的告知健康状况，造成理赔审核未通过。

风险提示：

1、体检不能代替如实告知。 体检是对体检人的身体器官及各项生化指标等一时性的检查结果，体检结果正常不代表没有疾病。健康告知是客户投保时告知既往已有的疾病史，核保会要求客户提供详细的病史资料，如出院小结等。病史资料客观真实，有助于核保尽快了解客户的疾病情况，核保也会根据病史资料记录的异常情况决定是否要下体检，以及需要做哪些体检项目等。因此体检是保险公司发现和控制风险的一种方式，是了解被保险人健康情况的途径之一。体检无法取代如实告知，客户不能以参加过保险公司承保前体检为由不进行如实告知。

2、未做健康告知的影响。如果投保时未做如实告知，但公司体检结果无异常，最终保单正常承保。客户日后申请理赔，保险公司审核调查时，如发现被保人投保前存在未如实告知，虽客户进行过体检，但保险公司仍可依据司法解释（三）第五条“保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持”的规定，认为被保人未履行如实告知义务，保险公司可以不予理赔。

3、未做如实告知建议。如投保时未如实告知既往疾病史，可及时向保险公司申请补充告知，以保护自身的合法权益。