泰消保 | 非法集资套路深，天上的馅饼不要接！

岁末年初是各类非法集资、金融诈骗等违法犯罪行为高发时期，为了收好我们的钱袋子，健康喜悦迎接新一年的工作生活，让我们一起来好好学习非法集资的各种套路，提高防范意识，增长识别能力，保护自己和家人的财富。

Let’s一起学习吧！

什么是非法集资

《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》）规定，所谓非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该定义明确了非法集资的三要件：

一是“未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定”，即非法性；

二是“许诺还本付息或者给予其他投资回报”，即利诱性；

三是“向不特定对象吸收资金”，即社会性。

非法集资常见手段

01 “高额回报”迷花眼

暴利引诱，是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众，往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资者的套路一般都是一开始“诚信返利”，让受骗群众不知不觉放松警惕，甚至深陷其中。诈骗犯罪分子其实是在拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑现先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金，携款潜逃。

02编造虚假项目或合同

根据各种公开曝光的套路，不法分子”喜欢“编造种植名贵茶叶、仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草，养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、珍稀家禽再回收等各种套路，引人入瓮，骗取钱财；甚至还有”民族资产解冻“等胡编乱造的手法骗取群众投入资金。

03混淆投资理财概念

不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众，假称为新投资工具或金融产品；有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式，欺骗群众投资。

04用合法外衣或名人效应骗取群众的信任

为给犯罪活动披上合法外衣，不法分子往往成立公司，办理完备的工商执照、税务登记等手续，以掩盖其非法目的，而无实际经营或投资项目。这些公司采取在豪华写字楼租赁办公地点，聘请名人作广告等加大宣传，骗取群众信任。

05通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击

不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地，发展人头一般用代号或网名。有的还通过网络平台和即时通讯工具，传播虚假信息，诱骗群众上当。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭网站，携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告，要下线人员记住自己的业绩，承诺日后重新返利，借此来稳住受骗群众。

06利用精神、人身强制或亲情诱骗 不断扩大受害群体

许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高额利息诱惑，非法获取资金。有些已经加入的传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用情感、地缘关系拉拢亲朋、同学、老乡等加入，有的连自己的父母、配偶和子女都不放过，造成亲情反目，导致人间悲剧。

典型案例

被告人刘某成立农副产品商行，并以商行为依托，以承诺在某苗APP投资红豆杉树苗可获得高额回报为噱头，通过微信朋友圈及固定话术推广等方式进行宣传，先后吸引194名客户投资，将吸收资金汇入河南某科技有限公司指定账户。经鉴定，刘某在某苗平台共计吸收投资金额86742821.4元，核定损失19000871.51元；平台关闭后，河南某科技有限公司通过其他账户向集资参与人返还2826516.64元；总损失合计为16174353.87元。

法院审理认为被告人刘某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。被告人刘某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年八个月，并处罚金人民币10万元。

防范小技巧

一是看融资的合法性，是否取得相关批准；留意政府部门发布的非法集资风险提示，网络查询相关企业有无违法犯罪报道。

二是看宣传内容，有无虚构夸大，明显不符合常理的，要多留心眼，多询问专业人士，遏制心中的”贪念“，牢记天上不会掉馅饼；

三是看经营模式是否有实体经营，通过“国家企业信用信息公示系统”和“国家金融监管总局”网站查询对方是否具备经营牌照。实地考察企业实体项目、盈利模式、资金去向。

四是看参与群体，充分评估自己的风险承受能力，理财投资、分散风险、合理储备是每个现代社会人要具备的财务常识，要通过银行、保险、证券等正规渠道，合理配置资金，量力而行。

遭遇非法集资，请妥善保管各种证据材料，第一时间报警，配合警方侦查，理性维权。