工行菏泽分行齐抓共管 加压涉案账户治理工作

为有效控制企业涉案账户高发态势，近日，工行菏泽分行加强部门协同，研究制定企业涉案账户治理方案及考核办法，密切配合，加压企业涉案账户治理工作，全面推进和提高企业账户管理质量。

一、提高站位，树立提高账户综合治理能力信心。面对企业涉案账户复杂多变新形势，分行各相关专业进一步认清形势，提高政治站位，树立信心，增强账户治理的压力感，防范风险的使命感，协同配合，齐抓共管，强化责任担当和落实，采取更加严厉措施，坚决打赢企业涉案账户治理工作这场硬仗，全面提高企业账户管理质量和风险治理能力。

二、以案说法，找准账户管理工作漏洞及薄弱环节。分行组织各专业对全行企业涉案账户进行了逐一剖析，充分揭示每个涉案账户在尽职调查、资料审核、分级结果认定、网银限额管理、账户跟踪管理、存量账户管理等方面存在的问题，充分反映支行网点在账户开户环节、管理环节存在的违章操作问题，详细通报在各环节相关责任认定，让每个相关岗位责任人充分认识工作中存在的问题和不足，明确在今后账户管理各环节中如何避免，进一步增强做好企业账户管理工作信心和能力，收到良好效果。

三、落实到位，盯紧账户开立和存续期管理关键环节风险。分行要求重点关注开立、变更时的网点分级分类管理、尽职调查、网银调额管理、新开户电话回访、法人变更等环节管理，各支行客户经理、运营主管、网点负责人等在办理业务时，严格执行相关制度规定，充分利用工银融安e信、全球资讯平台、空壳探查等外围系统工具核实客户身份，进行实质性尽调，加强对客户提交资料审核，准确实施企业分类分级，合理设置网银额度，从把握实质性风险出发，真正识别客户的异常情况，实现账户风险管理与客户服务的双提升。

四、强化追责，实施更加严格考核处罚措施。修订完善《企业涉案账户专项治理办法》，对发生企业涉案账户的支行网点及相关人员加大了处罚力度。对于当年新开账户涉案的支行，由分行主管行长对支行行长进行约谈，并扣减行长绩效考核分值，对相关责任人实施绩效处罚；对无充分依据（或提供虚假依据）自行调高网银限额或自行对冻结账户解冻的，一经发现，对相关责任人扣减当季绩效，如后续引发涉案的，按照上述标准双倍处罚；对于尽职调查未尽职而造成的当年新开账户涉案的支行，按照涉案1户扣减20户的标准考核（含经营费用奖励），进一步强化新开户账户质量考核约束。

五、加强宣导，努力形成良好的账户管理环境秩序。各网点充分利用营业网点电子屏、LED滚动字幕、厅堂宣讲、发放宣传折页等方式，开户时签订《企业银行结算账户开户风险提示书》、《开展上门尽职调查告知书》，及时提示出租出借账户产生涉诈风险的严重后果，提高客户自身的风险辨别能力，充分认识到出租出借账户的危害性和严重性，同时，加强与存量账户沟通与联系，在激活账户同时，做好账户风险宣传，在全社会形成良好的账户管理和使用氛围，从根本上治理企业账户出租出借出售现象，努力实现新开和存量企业账户“零涉案”，构建以“质量”为导向的账户管理机制。（刘玉波）