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济南加速推广数字人民币,主要支付场景年底全覆盖

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济南将有序试点16类数字人民币应用场景

力争今年年底实现主要支付场景全覆盖、其他支付场景基本覆盖目标

数字人民币来了。2022年12月,济南成为全国第四批数字人民币试点城市。这是国家赋予济南的又一项重大金融改革任务。

一个多月以来,济南市各相关金融机构迅速行动,通过不同渠道推广数字人民币业务。市地方金融监管局与中国人民银行等有关部门协调合作,积极推进数字人民币试点应用扩面,将分阶段有序试点16类数字人民币应用场景,力争今年年底实现主要支付场景全覆盖、其他支付场景基本覆盖的目标。

数字人民币有啥特点

市地方金融监管局政策法规处负责人介绍说,数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定运营机构参与运营并向公众兑换。

数字人民币主要有五大特点:

一是由指定机构进行运营。工、农、中、建、交、邮储、招商、兴业、网商和微众等10家商业银行作为运营机构参与运营并向公众兑换。

二是以广义账户体系为基础。在数字人民币体系下,任何能够证明个人身份唯一性的标识都可以成为账户,例如车牌等。

三是支持银行账户松耦合。不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。

四是具有无限法偿性。数字人民币是法定货币,定位M0,任何能接收电子支付作为收款方式的国内机构和个人都不能拒收。

五是支持可控匿名。日常小额支付可不显示付款人姓名、账号、手机号等信息,最大限度保障个人信息安全;在有权机关严格按程序出具法律文书情况下,可进行相应的数据验证和交叉比对,为打击犯罪提供信息支持。

数字人民币有啥优势

数字人民币在使用过程中有什么优势?会给用户带来什么样的便利?

据介绍,数字人民币主要有七大优势。

一是免收手续费。传统商户在原有支付体系中需承担交易手续费,而数字人民币支付类似于现金支付,其使用、交易等皆无需缴纳任何手续费。

二是免兑回手续费。微信、支付宝钱包余额提现需要收取手续费,而数字人民币的兑出和兑回无任何手续费。

三是支付即结算,实时到账。传统商户交易基于账户,一般T+1到账。数字人民币商户交易基于钱包,支付即结算,实时到账,并且无第三方参与清算,交易路径最短。

四是通用性。任何个人用户或对公用户,只要开立一家运营机构的钱包,就可向所有钱包收付款,真正实现一币付天下、一码收天下。

五是智能合约。在支付双方提前约定支付协议情况下,系统根据订单自动完成约定的支付方式。

六是离线支付。数字人民币支持基于网络支付和基于非网络支付的两种模式,有网和无网状态下都能完成交易支付。

七是低门槛。数字人民币钱包只需要一个手机号、一个邮箱就可以开立,为境外来华人员、老年人、未成年人获得普惠金融服务创造了条件。

数字人民币会给济南带来啥

开展数字人民币试点,有利于以数字赋能全市金融业发展,促进经济社会发展实现数字化转型。具体来说,数字人民币试点落地,对济南来说具有五大利好。

一是助力塑造数字经济新优势。数字人民币是数字经济发展的重要载体,是推动数字经济和实体经济融合发展的数据纽带、信息桥梁。试点落地济南,将成为我市打造数字经济优势的新型工具和重要推手,助力数字济南建设。

二是赋能科创金融改革试验区建设。数字人民币交易产生的数据信息价值巨大,通过大数据分析、用户行为分析、喜好推荐等,可挖掘更多金融价值。数字人民币具有可追溯性的特点,经由企业授权,银行能以较低成本迅速获取企业真实经营状况和流水信息,可以进一步提高银行的行业分析和风控能力,提升放贷意愿。同时,数字人民币的推广将带动发行、运营、支付等相关产业发展,促进科技创新。

三是加快金融业数字化转型。数字人民币试点推广将迫使商业银行加强技术合作和共享,利用已有的数据资源和客户优势,优化目前的支付结算体系,实现数字化转型;也有利于激励商业银行创新产品、提供优质数字化服务,带动银行、IT、数据加密、网络安全、支付终端等行业的产品升级和应用场景扩展。

四是助推外向型经济发展。传统的人民币跨境支付清算要经过多家中介机构,结算耗时长、成本高。而数字人民币在银行账户清算机制以外另辟一条数字货币结算通道,可以实现点对点交易。在自贸试验区等境外支付环境下,数字人民币能有效扩大人民币在境外的使用范围,增强人民币作为贸易结算货币的功能,提高人民币结算使用度。

五是对经济活动实施有效监管。数字人民币是基于加密、区块链等技术的数字货币,在反洗钱、打击非法融资等领域具有天然优势,特别是其搭载的智能合约技术,可以在财政补贴、科研经费等定向支付领域监测支付用途,提升政府资金使用效率,同时能够在预付费消费等领域防范资金挪用,实现透明管理,兼顾现有商业模式,保障各方利益。

济南将如何推广数字人民币

数字人民币试点是国家赋予济南市的又一项重大金融改革任务,市地方金融监管局将加强与中国人民银行等有关部门的协调合作,深度挖掘富有济南特色的数字人民币应用场景,积极推进数字人民币试点应用扩面。

济南将认真落实中国人民银行关于数字人民币试点推广的整体要求,总结借鉴深圳、苏州等城市的先进经验,制定实施方案和任务清单。深入开展数字人民币进社区、进校园、进商场、进乡村等专项行动;积极推动银行机构与京东、美团等国内知名互联网平台企业及大型商超合作,开展使用推广及消费营销活动。

分阶段有序试点各类应用场景。充分发挥工行等8家主要运营机构作用,加快应用场景建设和产品上线,组织其他银行机构全面接入数字人民币体系,加大产品研发投入。从强化个人钱包、对公钱包、生活缴费、商户收单等基础功能建设着手,分阶段有序试点16类数字人民币应用场景,重点推动数字人民币在食、住、行、游、购等重点民生领域的推广应用,加大餐饮零售、文化旅游、交通出行、政务缴费、校园消费等主要场景的推进力度。力争到2023年底实现主要支付场景全覆盖、其他支付场景基本覆盖目标。

实现与科创金融改革试验区互促共进。利用数字人民币智能合约技术特性,积极探索推进在科技项目补贴、人才项目资助等领域的应用。尝试以数字人民币形式发放科创企业贷款,通过可追溯性特点,提升银行对企业信用评估能力,赋能科创金融改革试验区建设。充分依托国家金融业密码应用研究中心研发优势,加快数字人民币应用技术创新,丰富“数字人民币+科创”应用场景。

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