调研显示近七成济南市民愿意参加个人养老保险

　　为了解济南市民对个人养老金制度的看法及诉求，近期，国家统计局济南调查队随机抽选近百位市民进行专题调研。结果显示：绝大多数调研市民参加各类保险，参与个人养老保险意愿较强，最看重政府公信力。同时，市民对于个人养老金制度存在着提高账户支取灵活度、加大对低收入群体帮扶、保障资金安全、确定个税扣除优惠标准和适当提高年度缴费额度上限等五个方面的期盼。

　　政策性养老保险占主导，个人养老保险参与意愿也很强

　　调研中，66.7%的市民表示参加了城镇职工基本养老保险，28.6%的市民参加了城乡居民基本养老保险，政策性养老保险占主导地位。19.1%的市民有企业年金或职业年金，2.4%的市民参加了商业养老保险，仅4.8%的市民没有参加任何保险。

　　在个人养老保险参与意愿方面，愿意参加个人养老保险的市民近七成。其中，69.1%的市民表示愿意参加个人养老保险，23.8%的人持观望态度，7.1%不愿意参加。当问及不愿参加养老保险的原因时（多选题），缺少闲余资金是最主要原因，占比53.9%，有足够基本或商业养老保险及投资收益不确定、吸引力不大占比均为46.2%，因为缴费额度不够高，保障力有限而不愿参保的市民占比38.5%，由于支取使用不灵活、限制条件高不愿意参保的占比23.1%。市民普遍支持个人养老金制度，说明随着养老需求的提升，承担养老的主体责任观念逐步改变，政府、单位、个人共担养老责任的社会养老观念正在形成。

　　政府公信力最受看重，过半受访者看重养老金长期稳定收益。调研还显示，66.7%的市民表示最看重个人养老金制度的原因首先是政府公信力，商业保险虽然有一定发展，但是相关产品设计和服务水平与市民的需求存在差距，市民认为有国家信用保障的养老保险更加可靠。其次，57.1%的市民看重个人养老金长期稳定的收益，由于多数市民缺乏专业金融知识，比起高风险、不确定性的基金理财，个人养老金作为“化短为长”的资产管理手段，兼顾安全性和盈利性，同时为养老提供更多的资金储备，更受市民青睐。第三，47.6%的市民看中个人养老金制度是基本养老保险的有效补充，基本养老保险有着覆盖面窄、缴纳门槛高、保障范围单一等问题，个人养老金不仅能够使养老金供给更加多元化，而且能为灵活就业等新兴业态从业人员、受地域户籍限制的人员提供养老保障渠道。最后，35.7%的市民看重个人养老金制度的个人税收减免等优惠。

　　过半市民希望适当提高个人账户资金支取的灵活性

　　调研发现，对于个人养老保险，市民存在五大期盼。

　　一盼适当提高个人账户资金支取灵活性。目前政策明确规定，必须达到基本退休年龄，可以按月、分次或者一次性领取，领取方式确定后不得更改，养老金资金转入本人社保卡银行账户。54.8%的市民希望适当提高个人账户资金支取的灵活性。灵活性在市民参加个人养老保险的考量中占较大权重，既保证个人养老账户必要的流动性，又直接影响市民愿意缴纳养老金的数额，同时制约着养老市场的发展规模。

　　二盼加大对低收入群体扶助力度。低收入群体面临着经济来源匮乏、无养老金可领、家庭供养能力低等问题，很难依靠自身储蓄满足养老需要。50.0%的市民表示，应加大对低收入群体的帮扶力度，通过借助公共养老保险制度，实现不同收入群体间的收入再分配。

　　三盼保障资金安全。个人养老金采用账户累计制，无特殊情况中途不可支取，养老资金用于长期投资获得回报。对比银行存款，未来回报不能提前明确，收益周期较长。因此，47.6%的市民希望能够保障资金安全，设立最低收益（亏损）底线。比如通过定期发布养老投资收益情况报告的方式，实现个人养老金账户的资金动态的风险管理，最大限度提高其安全性。

　　四盼合理确定个税扣除优惠标准。与基本养老保险金的强制性不同，个人养老金有自主选择权，如何调动个人参保积极性，税收优惠政策起到关键作用。有42.9%的市民希望明确个税扣除优惠标准，将税前抵扣纳入个人所得税专项扣除项目，简化税前抵扣流程。通过自上而下的宏观政策驱动，增加个人养老金的吸引力。

　　五盼适当提高年度缴费额度上限。国务院办公厅发布的《关于推动个人养老金发展的意见》规定，每年个人养老金缴纳上限为12000元。选择参加个人养老保险的市民将缴纳保费作为存款储蓄、储备养老金的一种方式，38.1%的市民希望能够适当提高年度缴纳额度上限。同时，市民担心每月1000元的缴费标准不够高，保障能力有限，不能满足预期的退休后基本生活消费。

　　建议同步完善配套政策，并丰富养老投资产品

　　针对市民对于个人养老保险的意愿和期盼，国家统计局济南调查队提出三点建议。

　　同步完善配套政策，打造补充养老金的增值渠道。制定适合养老投资的金融监管办法，减少资本市场风险因素，增强养老资产投资意愿。提高信息平台“大数据”服务水平，为相关金融监管部门、金融机构、个人等提供方便快捷安全的服务。

　　丰富养老投资产品，打造金融稳定的安全渠道。进一步提高个人养老金投资的多样化程度，关键是通过创新产品提高吸引力，满足不同群体的投资偏好和不同年龄的需求。重点在老年人需求比较强烈的疾病险、医疗险、长期护理险、意外险等领域提升产品供给，形成充分竞争的养老投资产品市场。

　　加强养老金融教育，打造个人投资的稳健渠道。加大最新政策的宣传力度，确保“养老钱”安全性前提下，推广告知个人养老产品相关内容、享受税收优惠政策等，提升个人的参保意愿，凝聚全社会共同养老的“合力”。

(来源：爱济南）