“金融创新看山东”系列报道①|创新驱动 金融赋能 山东高质量发展插上“金翅膀”

编者按：把创新摆在发展全局的核心位置，持续增强经济社会发展创新力是山东经济发展的总基调。奋勇创新，走在前列。我省金融积极服务和融入构建新发展格局，深化改革创新，助力“六稳”“六保”，持续加大对实体经济的支持力度，在山东迈入社会主义现代化建设新征程的起步之年，各项工作取得新突破。

为全面展现金融创新发展助推山东经济高质量发展的责任担当，大众网·海报新闻推出“金融创新看山东”融媒体系列报道，深度聚焦金融创新引领产业发展的实践举措，记录金融精准施策的奋斗历程，呈现金融事业发展的生动场景，全力书写新时代金融为民的时代答卷。

金融是现代经济的核心，是推动经济社会发展的重要力量，今年以来，我省在强化金融要素配置等重点领域不断创新求变，山东金融业通过资源整合、精准施策、试点先行、环境优化，促进产业、金融资源高效对接，打出了金融创新的“组合拳”，为全面开创新时代社会主义现代化强省建设新局面提供了坚实的金融服务与保障。

普惠金融服务乡村振兴

首个国家级试验区蹚出“临沂模式”

齐鲁大地，《沂蒙小调》声声传唱，唱出了山东儿女自强不息、赓续奋斗的坚实步伐，也唱出了沂蒙儿女新时代创新中的新要素、新力量。

2020年9月，全国首个普惠金融服务乡村振兴改革试验区落户临沂，临沂市金改试验区扛起打造普惠金融支持乡村振兴齐鲁样板“沂蒙高地”的重任，坚持创新求变，扎实推进先行先试，在农村金融组织体系、金融基础设施、金融产品和服务创新、抵押担保体系建设等方面推出一系列改革举措，助力乡村振兴蹚出新路径、实现新突破，形成普惠金融服务乡村振兴的“临沂模式”。

“自从我们这建设成试验区之后，我们找融资、找信息的途径多了，金融产品种类也是丰富多样。”临沂一家农产品深加工企业负责人说。这一变化在于，为让乡村振兴的“金融果实”更务实惠民，试验区持续推进金融创新。

据了解，临沂金改试验区建立“菜单式”金融服务，引导金融机构创新推出“金穗沂蒙兴农贷”“鲁担强村贷”“新型职业农民贷”“思乡贷”“美德信用贷”等信贷产品；创新开办辣椒、大蒜、蒜薹、马铃薯等目标价格指数保险、11个地方特色险种及金银花气象指数保险、全国首单猪饲料成本指数“保险+期货”等保险业务。为优先支持保障粮食安全，农发行临沂分行2021年累计发放各类粮油贷款15.61亿元，其中发放夏粮收购贷款7.45亿元。

临沂金改试验区“乡村振兴服务超市”挂牌成立

临沂金改试验区注重以“平台式”融资服务，推进涉农试点工作。费县开展“生态资源价值转换平台”试点，发放信贷额度7211万元。蒙阴县在全国率先建立县级生态资源大数据平台，依据 GEP 核算成果实施“助栗贷”“楸树贷”，已办理2笔、310万元，加大涉农重点领域支持，实现了生态资源赋能。

以金融杠杆服务乡村振兴，促进共同富裕，充分彰显了人民至上的金融底色。乡村振兴为普惠金融发展提供了广阔舞台，普惠金融加速了乡村振兴提质升级，二者在临沂实现了深度融合。从不动产抵押登记“继承网办”到农村承包土地经营权抵押、再到供应链贷款，临沂金改试验区亮点频出，用平台式、产品式、结合式、集成式的创新思路，不断疏通金融普惠与乡村融合的“堵点”，让融资不再成为难题，在沂蒙老区大地上续写金融凯歌。

金融力量助力创新实体

体系化金融链条打造科创济南

2021年11月25日，济南市科创金融改革试验区获批，成为全国首个科创金融改革试验区。

今年3月，省金融稳定发展领导小组印发了《山东省济南市建设科创金融改革试验区实施意见》，具体包括健全科创金融组织体系，完善科技创新全周期金融服务，推动金融、科技和产业融合发展，推进要素市场和平台建设，促进区域金融合作开放，优化金融生态环境等方面内容。

坚守金融本源，坚定走好服务创新实体“赶考路”。“我们紧紧围绕建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系，加快建立完善覆盖科技创新全周期的金融生态链，试验区建设实现稳健起步。”济南市地方金融监督管理局相关负责人介绍。

目前的济南科创金融改革试验区，各项金融机构建设、金融产品研发、服务机制创新等配套联动初见成效。工商银行、齐鲁银行、威海商业银行、日照银行等各类商业银行都在科技金融改革试验区设置了特色科创金融服务网点，推出了科创人才贷、科创专利贷、知识产权质押“智权贷”、信用贷款“融信宝”等丰富多样的金融产品，打破了传统的贷款质押难题，让知识产权也能“贷到钱”。其中，工行科创金融服务中心已经为试验区1080户科创企业提供融资支持超过50亿元。

山东工行成立山东省内银行业首家科创企业金融服务中心为科创企业提供专业服务

试验区注重以金融力量拓宽重大科研项目科研路径，在济南市地方金融监管局组织推动下，农业发展银行充分发挥政策性金融优势，加强与“中国算谷”项目对接，拟投放11亿元用于园区公共服务设施建设，目前已投放2.5亿元。积极推动科院（济南）科创城产业基金、济南产研中翔创投基金等设立工作，重点支持济南市高精尖产业发展，实现重大技术成果转化和落地济南。

发挥科技力量助力科创金融发展。首创“政府数据上链+个人链上授权+金融机构链上使用+全程追溯监管”的政务数据可信共享新模式，有效解决了个人、企业与银行间的信息不对称问题，目前，“泉城链”平台已推广应用至40余家驻济金融机构，累计发放贷款近1.6万笔、48.9亿元。

金融辅导“量体裁衣”

“一揽子”综合服务为企业“把脉解难”

自2020年以来，山东省地方金融监管局按照省委省政府决策部署，大力推动金融辅导工作，通过成立省市县三级工作专班，协调金融机构组建金融辅导队的方式，下沉企业、基层精准输送金融资源，扎实推进各项金融政策落实落细，积极打通金融资源供需对接“最初一公里”和金融政策传导“最后一公里”，切实提升了金融资源可获得性、金融服务有效性。

随着金融辅导员制度日益完善，企业可根据实际情况，选择加入普通注册层、结对辅导层、优选辅导层及攻坚辅导层等不同层次的金融辅导，金融辅导队按照“层层递进、因企施策”的要求，为企业提供“量体裁衣”、务实管用的辅导服务。为贯通线上线下，积极推动上线“众微汇”手机APP，企业可直接通过手机查看金融惠企政策和产品，发布融资等辅导需求。青岛、滨州市提高服务便捷便利，及时将市金融辅导队联系方式向社会公开，打造“线上‘众微汇’线下‘辅导队’”等服务品牌。

中国银行金融辅导员走进企业“把脉解难”

金融辅导主要面向对金融服务需求最为迫切的民营、小微企业，注重培育新动能，遴选优质企业参与金融辅导，基本涵盖了具有辅导意愿的拟上市、工业技改、科创、“十强”产业、外资外贸、新旧动能转换重大项目等重点领域企业。例如，德州市金融局创新企业配对机制，依托“银行抢单”，通过“抢单”，变“被动接受”为“良性竞争”，银行主动性大幅提升，重点企业扩容效率也有了显著提高，提高融资对接效率。

金融辅导不仅“锦上添花”，更注重“雪中送炭”。此外，根据企业不同需求，银行辅导员在入企服务时，与证券、保险、会计、法律等服务专员一同入企，政策传导、金融策划、信用培育、上市挂牌咨询等“一揽子”综合金融服务。

“金融管家”服务上门

一企一策政银企合作“码”上办

现如今，走进郯城木玩产业园，各式各样的中外玩具、益智类工艺品等琳琅满目。然而，建成初期，该产业园资金便遭遇了资金流转难题。一筹莫展之际，当地的地方金融发展服务中心为他们开通了“金融管家服务直通车”，第二天，就有银行来对接。如今，木玩产业园已经有十几家企业正在办理贷款业务，金融管家服务直通车已为20多家企业解决难题1.7亿元。

作为全省首家“乡村振兴金融服务超市”，2021年2月25日，临沂市郯城县李庄镇便民服务大厅挂牌成立，在这家“超市”里，不仅可以查询各家银行的金融产品，更重要的是，有8位来自银行、保险行业的“金融管家”驻点办公，提供金融对接与服务。

作为企业金融辅导员制度的延展深化和重要组成部分，2021年6月，山东省探索开展“金融管家”试点，整合金融辅导员、金融专员为“金融管家”服务团队，收到企业金融需求后，为企业推送更适合的金融服务机构、金融产品、金融解决方案，匹配方式更灵活、更精准。目前，已在全省16个园区、21个乡镇进行“金融管家”试点。

郯城“金融管家”服务直通车发布

据了解，由“金融管家”办理的业务，一般3日内即有反馈，疑难问题组织“金融管家”会商5日内反馈，打破了银企之间的信息壁垒，搭建起政银企合作的桥梁。

山东德瑞高分子材料公司成功登录新三板上市，说起“上市之路”，公司总经理宋颖感慨万分，“6月份我们公司提交了融资需求和上市需求，邮储银行、郯城农商行为我们提供2000多万的融资，中泰证券帮我们规范财务制度，半年的时间我们就上市了！”

上述例子，不胜枚举。在金融管家的帮助下，“党员先锋贷”让该县李庄镇神泉村党支部书记杨启国的60多亩冬桃有了好收成；“家庭农场专业大户贷款”郯城县兴伟家庭农场负责人王纪健的藕池里莲藕、龙虾、鱼苗多层种植养殖规模不断扩大；有农行“农村集体土地抵押贷款”支持，康亿家集团在厂区扩大发展期的生产信心更足了......

随风入夜，润物无声。山东地方金融监督管理局推出的金融辅导员制度，“金融管家”服务业已在全省落地生根、开花结果，把脉企业痛点、链接金融断点、打通供需卡点等方面创造出许多生动鲜活经验模式。记者采访发现，在此过程中，越来越多的地方金融管理部门在服务企业当下金融需求的同时，也在为中小微企业和民营经济的发展“雨前送伞”“多想一步”。

2022年，金融辅导攻坚提速，截至3月末已累计为27179家企业解决融资7015.58亿元。金融辅导持续扩容，累计将2283家“专精特新”企业纳入金融辅导范围，已为有需求的575家企业解决融资104.81亿元，切实强化金融要素保障，推动金融服务与高质量发展有机融合。

惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。时代的春风扬起创新的风帆，又赋予了金融使命新的内涵，金融辅导与金融管家服务等措施“竞帆弄潮”，先行先试与创新实践并行施策，兴发展理念之新，创发展格局之新，山东金融业坚持创新引领，凝心聚力擘画新蓝图，乘风破浪开启新征程！

·共享金融创新，共促经济发展。为强化中小微企业发展融资保障，发挥金融创新驱动力助推我省经济高质量发展，“金融创新看山东”系列报道开展期间，大众网财经同时发起“创新有我”专项行动，并开通企业金融需求征集通道：

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