网易首页 > 网易山东 > 正文

年报里看门道 华夏银行民生银行竞相“比惨”

0
分享至

4月30日,华夏银行压线发布2021年报,至此42家A股上市银行全部发布年报。仔细研读年报,笔者发现一些银行隐患众多,或不良率攀升,或资本充足率逼近警戒线,或业绩增长乏力。

华夏银行:迟来年报问题多

4月30日,华夏银行压线发布2021年报,是A股最晚发布年报的股份银行。老话说,好饭不怕晚。可这姗姗来迟的年度公告一点也没让投资者看到好的踪影。

据年报数据显示,华夏银行的资本充足率逼近“警戒线”,面临不小的资本补充压力。2021年末,华夏银行核心一级资本充足率为8.78%,一级资本充足率为10.98%,资本充足率为12.82%。而据银保监会披露,2021年四季度末,商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.78%、12.35%、15.13%,三项指标均华夏银行均低于行业平均水平。

从资产质量来看,华夏银行的贷款不良率为1.77%,在上市银行中排名倒数第三,高于银保监会公布的股份行2021年第四季度1.37%的平均水平。

除了贷款不良率排名三甲、资本充足率低于行业平均水平外,华夏银行的盈利能力也拉响了警报,净利差和净息差两项指标双双下滑。自2019年以来,华夏银行营收增速一路从17.32%降至0.59%,可谓是断崖式下滑。

除业绩增长乏力外,华夏银行还违规不断,罚单连连。2021年5月,华夏银行收到一份高达9830万元的巨额罚单,该次处罚涉及的主要违法违规事实(案由)达27项,包括贷款、使用资金、同业投资、提供融资、销售虚假理财产品等各个方面的业务违规行为。

民生银行:不良率的“双冠王”

翻看各银行年报,能与华夏银行“比惨”的当属民生银行,该行信用卡不良率2.95%,贷款不良率为1.79%,两项数据皆高居银行业榜首,成为不良率的“双冠王”。

作为银行业曾经的明星股,民生银行如今的市净率只有0.34.在A股的上市公司中排名倒数第一。从2017年开始,民生银行的净利润增速就一直处于倒数位置,其中2020年的净利润增速更是“骇人听闻”地下滑36.25%。

股价大幅跌破净资产,被投资者无情抛弃,作为曾经的“小微之王”,民生银行也想亡羊补牢,近年来开始转身拥抱民营经济,推行“小微战略”,但如何降低贷款和零售的不良率,依然是该行面临的最大考验。

齐鲁银行:省外分行不良贷款率惊人

4月28日,齐鲁银行也发布了2021年报,营业收入以及净利润双双实现20%以上的增长,分别突破100亿元及30亿元关口,成绩可谓亮眼。但资本市场并不买账,该行股价迭迭不休,截至5月6日收盘,以5.07元/股报收,仍低于发行价。

公开资料显示,2021年6月18日,齐鲁银行登陆A股,发行价为5.36元/股,曾有过高光时刻,但非常短暂,此后便一度跌到4.83元的低点。

为何发布亮眼年报股价仍在走低?业内人士分析指出,一方面,齐鲁银行净利润增速逐年放缓,从2016年的38.22%到2020年的7.95%。而在业绩保持增长的同时,齐鲁银行盈利能力的关键指标却呈下降趋势,2021年生息资产平均收益率为4.30%,同比下降18个基点,净利差和净息差分别为1.93%和2.02%,同比分别下降21个基点和13个基点。

另一方面,据齐鲁银行2021年财报显示,其唯一省外分行天津分行不良贷款率高达10.32%,不良贷款余额超过10亿元,而2021年齐鲁银行的净利润也只有30.36亿元。只是一家天津分行,不良贷款余额就超过整个银行一年净利润的30%,如此高的比例自然令投资者内心不安。

时代的浪潮不断翻涌,银行要想高质量且长远发展,就必须加强对自身以及地方分行的内部管理,为行业做到表率作用,营造良币驱逐劣币的行业健康氛围,牢住合规经营的安全底线,实现健康发展。愿下一个春天,告别“比惨”时代!

(来源:信网)

相关推荐
热点推荐
霍福德退役还是去勇士?美记:勇士已尽最大努力 他最终将三选一

霍福德退役还是去勇士?美记:勇士已尽最大努力 他最终将三选一

直播吧
2025-07-03 23:08:08
重返法国队?博格巴打趣:我和德尚打过电话,他说啥时候都行

重返法国队?博格巴打趣:我和德尚打过电话,他说啥时候都行

懂球帝
2025-07-04 00:23:05
36岁倪妮,面相变了,事实证明,4年前张艺谋的忠告,拉了她一把

36岁倪妮,面相变了,事实证明,4年前张艺谋的忠告,拉了她一把

逍遥史记
2025-06-13 15:48:39
9年前,深圳富家女花800万整成范冰冰,嫁主刀医生后,现在成这样

9年前,深圳富家女花800万整成范冰冰,嫁主刀医生后,现在成这样

葡萄说娱
2025-07-03 11:59:28
无人问津!场均下降5分+3000万年薪,1亿合同彻底砸开拓者手里

无人问津!场均下降5分+3000万年薪,1亿合同彻底砸开拓者手里

球童无忌
2025-07-04 09:30:25
1956年,不满大授衔,大闹总政的聂鹤亭,为何又被补发为中将?

1956年,不满大授衔,大闹总政的聂鹤亭,为何又被补发为中将?

云端小院
2025-07-04 10:19:01
50:51,美国改革法案通过,让中国白捡个机会,奥巴马说了句实话

50:51,美国改革法案通过,让中国白捡个机会,奥巴马说了句实话

妙知
2025-07-03 10:25:22
废王子组团逼宫被驱逐后,泰国王室首次发布海报,余瓦达一脉覆灭

废王子组团逼宫被驱逐后,泰国王室首次发布海报,余瓦达一脉覆灭

小嵩
2025-07-03 08:06:10
华为天才少年彭志辉:拒绝华为201万年薪,选择离开,如今怎样?

华为天才少年彭志辉:拒绝华为201万年薪,选择离开,如今怎样?

君好伴读
2025-04-24 16:10:03
陈征同志逝世

陈征同志逝世

新京报政事儿
2025-07-03 21:35:58
39岁博士失业送外卖?马化腾:什么都没错,唯一的错是我们老了!

39岁博士失业送外卖?马化腾:什么都没错,唯一的错是我们老了!

风起讲堂
2025-06-22 08:33:55
被囚印度,她提出“以身相许”换回国机会?真相反转

被囚印度,她提出“以身相许”换回国机会?真相反转

橙星文娱
2025-06-27 22:18:45
妻子出轨县长后,我调到外地工作,多年后我调回来担任市委书记

妻子出轨县长后,我调到外地工作,多年后我调回来担任市委书记

乔生桂
2025-05-13 22:24:40
娱乐圈8位表面上是有钱人,实际是伪豪门,求求这8个男人别装了

娱乐圈8位表面上是有钱人,实际是伪豪门,求求这8个男人别装了

老吴教育课堂
2025-07-03 12:14:07
神秘无人机在伊朗坠毁

神秘无人机在伊朗坠毁

假如明天来临
2025-06-29 13:28:13
这一次,戴蛤蟆头套卖不出货的小杨哥,把人走茶凉体现得淋漓尽致

这一次,戴蛤蟆头套卖不出货的小杨哥,把人走茶凉体现得淋漓尽致

查尔菲的笔记
2025-06-24 21:15:53
韩国女演员李屿迩去世,终年43岁,已低调完成葬礼

韩国女演员李屿迩去世,终年43岁,已低调完成葬礼

极目新闻
2025-07-02 15:07:06
WTT美国大满贯7月4日直播赛程, 吴咏琳迎战美国伊莎贝拉

WTT美国大满贯7月4日直播赛程, 吴咏琳迎战美国伊莎贝拉

乒乓球球
2025-07-03 23:31:27
伊拉克千万粉网红家人齐聚中国,网友却呛:头巾不摘就滚回去?!

伊拉克千万粉网红家人齐聚中国,网友却呛:头巾不摘就滚回去?!

雷科技
2025-07-03 19:45:18
全红婵家人售卖荔枝遭到网友吐槽,有网友看她面子上没申请售后

全红婵家人售卖荔枝遭到网友吐槽,有网友看她面子上没申请售后

映射生活的身影
2025-07-03 20:45:26
2025-07-04 11:44:49

头条要闻

媒体:日本"硬抗"特朗普 这一次是真的"跪"不动了

头条要闻

媒体:日本"硬抗"特朗普 这一次是真的"跪"不动了

财经要闻

闯祸电芯商部分产线停产!罗马仕通知停工

体育要闻

你永不独行!球迷前往安菲尔德悼念若塔

娱乐要闻

王嘉尔年收四成借朋友 竟遭人间蒸发

科技要闻

被雷军"震惊"后,何小鹏"藏起"G7的战报

汽车要闻

纯电续航180km/或30万级 方程豹钛7四季度上市

态度原创

旅游
数码
艺术
亲子
公开课

旅游要闻

热闻|清明假期将至,热门目的地有哪些?

数码要闻

华为路由 X1 Pro 陶瓷白预售:灵犀天线、内置星闪网关,899 元。

艺术要闻

故宫珍藏的墨迹《十七帖》,比拓本更精良,这才是地道的魏晋写法

亲子要闻

JAMA子刊:胃食管反流病与婴幼儿喉软骨软化症手术风险关系探析,酸抑制治疗的临床效果评估

公开课

李玫瑾:为什么性格比能力更重要?

无障碍浏览 进入关怀版