陪妈妈办业务的“假儿子”

近日，客户A在一男子陪同下来到中国银行潍坊分行某网点申请办理手机号码变更及配发大额网银认证工具业务，大堂经理核查发现，A客户的借记卡2日前才在其他支行新开立，2日后即来该行要求更换手机号码，且手机号为当日新办，该异常情况引起了柜员警觉，随即报告运营副职。

在了解客户的交易背景及用途时，A客户称该陪同男子是其儿子，问题均由陪同男子代理回答。运营副职对两人身份进一步核实时发现A客户证件归属地为山东，该男子证件归属地为河南省南阳市，且两人年龄差距较小。对客户所述母子关系质疑时，客户又改称两人是合作关系，准备抖音直播带货，需配发大额网银口令牌。后发现客户在智能柜台业务查询时，借记卡密码由陪同男子输入，且手机银行也在该男子手机上登录，账户及手机银行明显为该男子实际操控。综合以上情形判断，A客户账户非本人使用存在出借账户嫌疑，对客进行“断卡”风险提示后拒绝了该业务的办理，同时联系账户开户行对该账户进行关注。

近期，随着银行“断卡”行动的有效开展，从源头控制了许多账户的异常开立。不法分子借用租借、购买账户，冒充家人陪同开卡，预留指定手机号和密码等方式方便控制使用账户的手段。上述案例A客户账户交由他人使用，且为掩盖真相谎称母子关系，明显存在受他人蛊惑异常开卡出借嫌疑，自此提醒广大客户出租出售出借银行卡属违法行为，切勿将银行账户交由他人使用。同时工作人员应加强个人账户风险管理，切实履行客户身份识别义务，了解客户的交易背景、用途等基本信息，严把审核关，有效防范风险。