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经济深观察|一份政府采购合同助解企业融资难

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1—9月全省政采合同融资实现77.5亿元,超过去年全年融资额,受益企业规模居全国前列

一份政府采购合同助解企业融资难

□ 本报记者 代玲玲 王鹤颖

凭政府采购合同线上便能融资是一种怎样的体验?山东嘉庆电子科技有限公司总经理刘庆特别清楚。

“10天内审批到账,不需要提供担保、房产、土地等第三方抵押。”今年5月份,刘庆第一次通过“政府采购合同融资与履约担保服务平台”,凭借一份本公司参与政府采购中标后签订的政府采购合同,很快就拿到了55万元银行贷款,而第二笔政府采购合同融资仅花了2天时间。

“这对小微企业来说很有意义。”刘庆告诉记者,“我们是一家高等院校实验室解决方案供应商,属于轻资产行业,银行的常规信贷产品申请难度大,公司资金流有限,同时采购过多项目会带来很大压力,有了政府采购合同融资政策,企业垫资压力大大降低,同期采购多个项目我们也不担心了。”

刘庆口中的政府采购合同融资,是指参与政府采购活动并中标(成交)的供应商,凭借政府采购合同向金融机构申请融资,金融机构为其提供不超过政府采购合同金额贷款的融资模式。

一直以来,我省高度重视利用政府采购合同信用,帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。省财政厅政府采购处处长韩己峰介绍,早在2011年,我省就曾进行过为期两年的政府采购合同融资试点。2015年即开始尝试与商业银行联合推动政府采购合同融资工作,但政策效果并不尽如人意。

好政策却没有“接地气”,问题出在了哪里?省财政厅调研分析发现:一是政府采购数据没有被很好地挖掘利用,导致贷款银行风险筛查难;二是已融资采购合同支付账户管理不严格,导致贷款银行担心还款来源没有保证;三是贷款银行对供应商主体风控严苛,忽视政府采购合同的信用价值和增信作用;四是缺乏数据支撑,导致银行获客困难。

“无预算不采购、先预算后采购,政府采购合同背后实际上是预算和国库的保障。”韩己峰说。如何将政府采购信用转化为市场价值,怎么让政府采购数据为企业、银行赋能,成为流程设计中关键性的步骤。

去年10月,基于山东省前些年在政府采购信息公开方面打下的扎实基础,省财政在继续与“中征应收账款融资服务平台”合作的基础上,开发“政府采购合同融资与履约担保服务平台”,采购单位、中标企业、金融机构、信用机构均进驻该平台,信息的加速“流动”使信息不对称和信息真实性问题得以迅速解决。

“‘服务平台’利用互联网大数据技术,通过采集、整理、加工供应商的政府采购、基础工商信息、司法信息、经营信息等全量数据,自动生成供应商全生命周期信用画像,贷款企业只需线上提交贷款申请,贷款银行即可通过查看信用画像,精准、快速地提供贷款服务。”作为平台运维机构之一,山东信用金桥中小企业发展服务公司董事长初孔刚表示,海量数据经过加工处理后,企业的信用数据将“点对点”发送至金融机构,融资结果将实时反馈回平台,实现了融资需求申请、授信审批、政策性担保等功能的无缝对接和全程网办。

企业融资减负了,金融机构的信贷风险如何防范?为真正满足投融资双方“安全、快速、有效、成本低”的融通资金需求,“服务平台”根据金融机构反馈的贷款信息,第一时间锁定中标企业的合同回款账户,确保银行贷款资金能够安全收回。

此外,“服务平台”还引入政府性融资担保机构和信用平台公司,为中小企业“增信”,为银行“分险”,实现从“先贷后保”到“先保后贷”甚至“见保即贷”的模式创新。同时,持续降低担保费率,撬动金融资源更多向中小企业倾斜延伸。目前,已有47家担保机构进驻“服务平台”,在线开展担保审批业务。

“从目前来看,我行‘政采贷’产品非常成功,产品落地以来,累计投放49.49亿。”建行山东省分行公司业务部供应链金融负责人王建波说。

如今,全省已有26家省级银行和399家分支机构与“服务平台”达成合作意愿,越来越多的金融机构根据“服务平台”上的客户需求信息,加快金融业务和产品创新,开发更具普惠性的融资产品,以降低中小企业融资成本。目前,政府采购合同融资平均贷款利率为5%左右,比商业纯信用贷款利率低1-3个百分点。

“财政+银行+担保+信用”多方合作模式,让政府信息流、企业信用流、银行资金流“三流合一”,为缓解中小企业融资难提供有力支持。目前,山东省本级政府采购合同融资工作正逐步释放效益,今年1—9月份,全省政采合同融资已实现77.5亿元,超过去年全年融资额,受益企业1147家,规模居全国前列。

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