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坚守外汇合规底线,守住企业钱袋子 --工商银行日照分行省级“合规标兵”刘红蕾

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刘红蕾,是工商银行日照分行营业部一名网点柜员,多年来,在柜台的尺寸间,她用自己的专业知识和敬业精神,始终如一坚守外汇合规底线,为经营外贸业务的企业单位,筑牢资金安全屏障,个人荣获中国工商银行山东省分行2020年度“合规标兵”荣誉称号。

在银行网点业务当中,国际业务是对专业知识要求非常高的业务种类之一。从事国际业务的人员不仅要熟悉银行的操作流程,还要熟知国家外汇管理局对相关业务的政策要求。刘红蕾,2013年开始负责前台外汇业务,为尽快熟练掌握外汇业务的关键风险点和内部控制要点,她手边常备《外汇业务外管政策指引》、《国家外汇管理法律专辑》等书籍,关注“中国外汇”“外汇局发布”“中国国际商会”等公众号信息是她每一天的必做功课。她利用一切可以利用的时间,揣摩各类外汇业务,对内外部规章制度、各类外汇产品以及纷繁复杂的外汇管理政策,她都了如指掌。在外汇业务操作领域,她是行家里手,她以专业的业务知识和极富智慧的营销服务为客户创造了价值,她更是用坚守合规操作的工作作风,用她的专业、敬业与担当,多次为企业避免了遭受诈骗的风险。

2020年的某一天,某企业要求退港使费用USD30000.00,在认真审核对比申请材料后,刘红蕾发现退款收款账号和原始汇款账号不符,对此企业解释为原始汇款账户已销户,并提供了原始汇款人给其发的邮件说明。因外汇政策要求退汇原路退回,考虑到邮件可以伪造等风险,刘红蕾建议企业向对方索要一个加盖银行印章的账户注销证明。企业当时表示索要比较困难,并且不理解我行操作人员的小心谨慎。但几天后,该企业专门带感谢信来表示感谢。原来经多次沟通后,企业发现其邮箱前期被黑客攻击,提供退款收款账号的邮件为黑客发送的诈骗邮件。正是刘红蕾对合规操作的谨慎之心,为其堵截了一起国际诈骗。

今年3月份,某企业会计人员前来我行申请办理一笔24000美元(折合人民币166152元)的境外汇款,收款人为美国某研究机构。客户称汇款用途为代其境外分支缴纳的税款。刘红蕾通过认真审核其汇款材料发现该笔业务存在诸多疑问,一是代缴税行为不符合外汇政策;二是收款人非美国政府部门,名称显示为某研究机构,主体存疑。刘红蕾耐心向客户解释外汇政策以及反洗钱相关规定,同时,将此事向分行主管部门进行了汇报。后经分行主管业务部门耐心劝解,客户认识到问题的严重性,终止了汇款。再后来企业告知,他们经过联系核实,证明该汇款要求纯属诈骗。

上述案例中,刘红蕾从业务出发,以外汇政策基本要求为准绳,坚守外汇合规操作的底线,同时也守住了企业的钱袋子。她在外汇业务领域内,一方面全面履行客户身份识别义务,落实全流程风险管控要求,从落实客户身份识别、判断业务合规性、核实收款人身份等多个环节,严格审核,层层把关,及时准确地研判业务的真实性、合规性,做到流程操作规范、细致、严谨,有效避免风险业务的发生。另一方面,她准确把握政策法规,敏锐感觉业务风险点,合理判断业务的风险点,对客户不符合要求的汇款申请坚决予以拒绝,既规避了业务操作风险,堵住了资金非法外流,也防范了客户上当受骗,避免了资金损失。

她,就是刘红蕾,一个在外汇业务岗位始终坚守政策底线、守住企业钱袋子的银行人。

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