2021-09-22 13:54:26 来源: 农信金融人
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21世纪以来，随着互联网技术发展，我国的金融行业迎来了重大变革，其中最为明显的就是网贷的诞生，借助于互联网技术，网贷不仅实现了地域限制上的突破，还依托于便捷的网络线上交易，实现规模速度扩张。不过由于新生事物，监管未能及时跟进，导致前几年网贷业务出现野蛮增长，各类套路贷层出不穷（如714高炮、砍头贷等等）。
自2015年起，国家开始加强对网贷行业的监管，先后通过发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（2015年）、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（2016年）、《P2P银行存管指引》（2017年）等文件对网贷平台实行个净化管理；在2017年之后，国家更是进一步下发了《关于开展"现金贷"业务活动清理整顿工作的通知》、《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》以及《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》等措施，逐步关停不合规的网贷平台，力争还民众一个健康的市场金融环境。
在《资本论》第一卷“第二十四章原始积累”第6节末尾，马克思说过这么一句话：“资本的本性是胆怯的，这是真的，但还不是全部真理。资本害怕没有利润或利润太少，就像自然界害怕真空一样。一旦有适当的利润，资本就胆大起来。如果有10%的利润，它就保证到处被使用；有20%的利润，它就活跃起来；有50%的利润，它就铤而走险；为了100%的利润，它就敢践踏一切人间法律；有300%的利润，它就敢犯任何罪行，甚至冒绞首的危险。”虽然监管力度不断加强，但是不合规的网贷带来的超级暴利，依然让不少人铤而走险，顶风作案，最近上海警方通报发布了一则消息称捣毁了23个网贷平台（具体包括：青苹果、小超人、大南瓜、红魔方、爱疯、快吧、皮皮虾、一家、爱吧、红梅子、窝尔窝、斑头雁、二郎神、大将军、谷雨、金雕、金戒指、水晶杯、铁观英、大富豪、银杏树、爱玛狮等），这23个网贷平台由同一个犯罪团伙统一运营，参与诈骗人员达86人，短短一年多的时间，利用几百万元的本金，实现累计诈骗的金额超过6.3亿。这已经是远不止300%的利润了！
既然这些平台被捣毁了，很多人就有一个疑问，在这些被捣毁的网贷平台上借款的人还需要还款吗?是不是真的实现了，"凭自己本事借的钱，为什么要还？”这一夙愿？可以肯定的说，绝大部分已无需再还，按照最高人民法院规定:我国的高利贷界限范围为系银行间一年拆借贷款利率的四倍，而8月最新的一年贷款利率是3.85%，四倍也就是15.4%左右，超过的部分的利息本身就都是不合法的，根本不需要偿还。比如某人在平台借了2000元，法律保护的一年利息只有308元，超过部分不需要偿还。按照上述利率计算，已还款的部分超过上述方式结算出来的资金，借款人已无需归还，部分已经归还过多期的借款人，甚至可以要求平台偿还多归还的部分。当然如果你的资金属于刚提用，理论上本金范围内的资金还是需要偿还的，不过平台都被捣毁了，也没人催收，确实有可能不用还。
银行的借贷产品
其实对于绝大部分的普通人而言，需要使用贷款的f地方并不多，主要是人生的几件大事，买房、买车、装修等等，车房、装修这类贷款，因为有抵押物的存在，在银行的贷款并不会太难；如果是经营企业的，银行针对小微企业的个人经营贷、流水贷、税务贷等等也不少特色产品，所以在正常需求之下，到银行融资并不算困难，完全没有必要去碰网贷。其次真遇到急事需要临时周转，恰好又没储备资金的，这时候怎么办？其实目前大部分银行也有推出各类信用免担保的贷款品种可以选择，如招行的闪电贷、建行的快贷等等，虽然条件比网贷会略微严格一些。在有正当工作的前提下，虽然借不到大额资金，但小额的几万周转金还是相对容易的(特别是在自己工资的代发银行)；如果是金额更小的资金，那么都无需银行贷款，信用卡即可刷卡支付(比如购买一批货物，临时缺个三五千元的情况)。
总结
现实中最可怕的是什么?是欲望，没有足够收入能力，却爱攀比，爱消费；盲目的借贷，只为满足自己的欲望，这种情况下风控审核严格的银行当然不会同意。网贷或许可以轻松过，但其实是把你自己推入深坑，网贷发展成为今天这个模样，除了平台的套路之外，借款人自身的原因也是不可忽视一个因素，比如之前很火的校园贷，很多大学生仅仅为了一个苹果手机或一个包包，就踏上网贷之路，所以培养树立正确的三观甚至比捣毁这些平台更重要，毕竟只要有利益存在，一批倒下还会有一些存在，就像犯罪从古至今直都存在。
本文来源： 农信金融人
责任编辑：
杨冰_jn041
