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银保监全系统动用2.8万人监管338万亿资产,防范金融风险

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抓住金融稳定主要矛盾,防止影子银行反弹回潮,加大不良贷款处置力度,严厉打击非法金融活动,深化中小银行改革和化解风险,防范金融市场异常波动。

11月28日,在2020中国金融学会学术年会暨中国金融论坛年会上,银保监会副主席曹宇表示:目前,银保监会全系统共有2.8万名监管人员,负责4800余家银行保险机构、338万亿元金融资产的监管工作。
曹宇在论坛上介绍称,近年来银行保险监管工作成效显著,2017年以来,共处罚银行保险机构10865家次,责任人员13823人次,罚没金额合计87.37亿元,超过前10年总和;取消任职资格767人,禁止从业766人,监管的严肃性和权威性深入人心。曹宇表示:“金融具有较强的公共属性,事关人民群众财富安全和生活保障,监管者要把消费者保护贯穿监管全过程,对违法违规行为保持'零容忍'态度。”
梳理发现,今年以来,银保监已经对金融机构罚没金额超过15亿元。
防范金融风险 银保监四大任务
中国银保监会副主席梁涛10月22日在2020金融街论坛年会上表示,从国际上看,经过一个时期的经济下行,经济领域风险可能加速向金融风险演变。从国内看,经济增速下行也会带来资产劣变压力。下一步,银保监会将继续坚决贯彻党中央、国务院部署,把风险估计得更全面,把措施准备得更充分,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。 梁涛指出:

一是坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战。全面加强金融系统党的领导和党的建设,推动完善公司治理机制。加大金融反腐力度,严厉打击风险背后的利益勾结和关系纽带。

二是在推动经济高质量发展中防范化解金融风险。坚持稳中求进工作总基调,疏通信贷传导机制,强化对国家重大战略、重点领域和普惠金融等薄弱环节金融支持。更好发挥政策性金融逆周期调节作用。积极培育理财、保险、信托等机构投资者,推动资本市场健康发展。以促进宏观经济稳定支撑金融体系稳健。  
三是加快构建金融风险防控长效机制。健全重大金融风险应急处置机制,加快补齐制度短板,实现对所有机构、人员、业务以及表内外、境内外风险的全覆盖。  
四是强化国内国际政策协调合作。加强金融与财政、产业、区域等政策协调,共同形成风险防范处置合力。加强多边双边金融监管合作,积极参与国际金融治理体系建设,共同应对全球经济金融风险
坚决打击“伪创新”、“乱创新”
改进和加强金融监管离不开监管机构自身建设。曹宇表示,在新发展格局下,金融监管者肩负着新的使命任务,需要不断探索新形势下的监管理念和方法,持之以恒提升监管有效性,形成监管与市场的良性互动和正向激励。
首先,要尊重金融规律;其次,要保持监管定力;第三,要释放机构活力。
曹宇表示,依法监管是监管者的履职边界和行为准绳,也是监管权威的来源和基础。要始终保持监管规则透明度,维护监管尺度一致性,无论对中资还是外资机构、国有还是民营机构,均一视同仁,适用一致监管标准。
目前,我国金融供给不平衡、不充分,与金融需求多层次、多样化的矛盾,仍然比较突出,激发金融机构市场活力、推动金融业高质量发展同样重要。
曹宇强调,要处理好加强监管与支持创新的关系。始终将是否有利于支持实体经济、是否有利于防范金融风险、是否有利于保护消费者合法权益这“三个有利于”原则,作为衡量金融创新合理性的基本标准,坚决打击偏离实体经济需求、危害金融稳定、侵害消费者权益的“伪创新”、“乱创新”行为。
曹宇表示,在新发展格局下,金融业和监管者共同面临着新的形势和任务。银保监会将坚守原则底线,加强现代监管体系建设,改进监管方式方法,提升监管效能。
一是不断强化机构监管。法人机构是金融业务的基本载体,也是金融风险的初始源头,更是防范金融风险的第一责任人和第一道防线。目前,我国已确立了以机构监管为主的监管运行体系,为我国金融业长期稳健运行奠定了坚实的基础。要利用好、发展好这一基本经验,以机构监管为核心,以完善法人治理结构为抓手,以市场准入、非现场监管和现场检查为轴线,强化金融机构资本监管、流动性监管和偿付能力监管,实现对法人机构的多维度、深层次、全周期监管。
二是实现风险全覆盖监管。随着综合经营的不断探索,跨行业、跨市场的交叉性金融风险日益突出,“监管真空”和“监管重叠”交织存在。在机构监管基础上,要更加注重功能监管与机构监管的有机结合,织密监管矩阵,拓宽监管视野,延伸监管链条,穿透识别风险本质,做到机构、业务和风险监管全覆盖。
三是大力推进协同监管。目前,我国金融业增加值占GDP比重约8%,金融业已融入社会运行各个方面,单纯依靠金融管理部门难以实现监管目标。要在金融委的统一指挥下,强化监管。
银保监多部门亮成绩单:
影子银行压降16万亿
在前期开展“三三四”专项治理基础上,中国银保监会自2017年以来起连续开展了“十乱象”整治、深化整治、巩固整治成果促进合规建设和整治“回头看”等一系列银行业保险业市场乱象综合治理工作。上述工作成效如何?银保监会2020年9月14日举行新闻通气会,多位部门负责人一同现身亮出成绩单。
“整治市场乱象是打赢防范化解金融风险攻坚战的迫切需要。”银保监会银行检查局副局长朱彤表示,前期不少银行保险机构悖离审慎经营理念,资金层层嵌套、脱实向虚,金融资产盲目扩张,影子银行与房地产泡沫、地方隐性债务、非法互联网融资等交织,风险隐患一度非常严重。
据介绍,在此背景下,银保监会开展监管检查,加大违法成本。2017年-2019年三年,累计派出检查组1.68万个,检查银行业金融机构3.28万家次。发挥好处罚问责利器,让制度“长牙”、纪律“带电”,三年累计处罚银行保险机构8818家次,处罚责任人员10713人次,罚没合计72.4亿元,超过以往十几年总和。
经过持续深入乱象整治,当前银行业重点领域风险正由发散转向收敛。其中,高风险影子银行持续拆解,初步呈现根本性好转势头。
银保监会统信部二级巡视员刘忠瑞表示,2017年以来,监管部门切实采取措施,持之以恒拆解影子银行业务,经过三年专项治理取得明显成效。影子银行“野蛮生长”得到有效遏制。专项整治以前,影子银行曾经一度高速增长,经过深入整治,影子银行规模较2017年历史峰值缩减近16万亿元,系统性风险隐患大为减弱。
在非银行领域市场乱象整治方面,银保监会非银检查局副局长杨玉山介绍,经过市场乱象整治,保险机构非理性竞争态势有所放缓,2018年以来保险资金运用未发生非理性“举牌”等激进投资行为。非银金融机构回归主业力度加大,二季度末,四家金融资产管理公司不良资产业务在母公司收入中占比较2017年初上升4个百分点。
网络借贷风险专项整治是打赢防范化解金融风险攻坚战的首战,事关民众财产安全和社会稳定。银保监会普惠金融部副主任冯燕介绍,自2016年专项整治工作启动以来,截至2020年8月末,全国在运营的网贷机构只剩下15家,比2019年初下降了99%。网贷机构数量、借贷规模和参与人数已连续26个月下降,专项整治工作取得了实质性成效。
但她也并不讳言,当前停业机构处置任务仍然艰巨,“退而不清”“退而难清”问题突出,风险化解仍需做大量艰苦细致工作。
加强公司治理监管被看作打好防范化解金融风险攻坚战的重要抓手,也是做好市场乱象整治工作的重要基础。银保监会公司治理部一级巡视员邓玉梅表示,近年来,银保监会持续完善公司治理规制,不断强化公司治理意识,深入开展股权和关联交易乱象专项整治工作,在专项整治方面取得积极成效。
邓玉梅介绍,专项整治工作开展以来,陆续清退、从严处罚和公开通报了一批严重违法违规股东,监管震慑效应初步显现。她给出一组颇具说服力的数据:官方对违法违规行为依法采取审慎监管措施或行政处罚,对相关责任人进行追责和处罚,2019年查处了3000多个违规问题,清理了1400多个自然人或法人代持的股东。
随着中国金融市场深化发展,广大民众对财富管理和其他金融服务需求越来越多,金融产品与服务日益呈现多元化、复杂化、混业化特点。与此同时,各类侵害消费者合法权益的问题时有发生,在一定程度上影响民众获得感和幸福感,相应也加大了金融风险。
对此,银保监会消保局局长郭武平说,银保监会重拳出击,通过集中开展侵害消费者权益乱象整治、专项检查、投诉核查组合拳,2019年度督促银行保险机构真金白银清退、赔付消费者40.92亿元,其中通过整治消保乱象清退、赔付23.97亿元,通过现场检查清退、赔付10.7亿元,通过投诉督查整治漠视群众利益清退、赔付6.25亿元。
2020年是全面建成小康社会和防范化解重大金融风险攻坚战的收官之年。谈及下一步计划,银保监会表示,为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措,将继续保持前瞻性与审慎性,紧扣“六稳”“六保”任务,以更严格的监管促进宏观政策精准落地,牢牢守住不发生系统性风险的底线。
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