网易首页 > 网易山东 > 正文

抵押人可适用关于保证人“借新还旧不知情”免责条款!

0
分享至

裁判概述

在第三人财产设定抵押的情形中,抵押担保法律关系在主体、内容、目的、效果等方面与保证担保特征相似,无论是保证担保还是抵押担保,借款人和银行未告知担保人“借新还旧”用途都会加重担保人的责任风险预期。因此《担保法解释》第三十九条有关保证担保的免责规定同样适用于第三人抵押担保。
案情摘要
1. 博州分行农行阿拉山口支行与天任公司签订两《借款合同》,借款用途约定为解付信用证。
2. 农行阿拉山口支行、新诚基公司签订《最高额抵押合同》,约定新诚基公司以案涉房地产为天任公司对农行阿拉山口支行负担的各类债务在800万元范围内提供抵押担保。
3. 博州分行农行阿拉山口支行与天任公司变更借款用途为借新贷还旧贷,且现有证据无法证实抵押人新诚基公司对于借款的实际用途知道或者应当知道。
4. 借款到期后,天任公司未能清偿,博州分行提起诉讼,要求新恒基公司承担抵押责任。
争议焦点
新诚基公司应否以抵押财产在800万元最高额内对农行博州分行承担担保责任?
法院认为
《担保法解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或者应当知道的外,保证人不承担民事责任。”单纯从文义上看,该条规定是对保证担保所设,但在以第三人财产设定抵押的情形下,抵押担保法律关系在主体、内容、目的、效果等方面与保证担保的特征相近似,在司法解释未对借新还旧中抵押人的责任问题作出明确规定的情形下,《担保法解释》关于保证的相关规定可比照适用于抵押。故二审法院根据《担保法解释》关于保证章的相关规定对本案进行判决并无不当,农行博州分行关于原二审判决适用法律错误的主张不能成立,本院不予支持。
案例索引
(2014)民提字第136号
关法条
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》
第三十九条 主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷,除保证人知道或应当知道的外,保证人不承担民事责任。
新贷和旧贷系同一保证人的,不适用前款的规定。
实务分析
《担保法解释》第三十九条规定了借款人与银行将借款用途约定为“借新还旧”,保证人可基于对借款用途不知情为由主张免责。对于该免责规则能否扩张适用于抵押担保,实务中存在两种观点:一种观点认为,该规则并非规定于担保法及其解释的总则性规定里,且该条规定的用语也在强调“保证人”这一身份,故该规则只能适用于保证担保领域。亦有持这一观点的学者认为,该免责规则的基础在于保证担保在保证范围上具有更高的不确定性,而抵押担保的范围仅为抵押财产的价值,不应基于两担保方式性质上的相似性扩张规则的适用范围。另一种观点认为,虽然该免责规则是对保证担保的规定,但却不能理解为对该规则在抵押担保领域适用可能性的排除,基于抵押担保与保证担保在性质上的相似性,应理解为可以扩张适用于保证担保。
笔者赞成第二种观点,即借款人和银行将借款用途约定为“借新还旧”而未告知提供抵押的第三人时,该抵押人可以基于借款用途不知情免除担保责任。首先,从两种担保方式的性质上看,在以第三人财产提供抵押的情况下,抵押担保法律关系与保证担保法律关系并不存在足以造成免责范围差异的显著区别。其次,从未告知担保人“借新还旧”事实的影响上看,无论对于抵押担保还是保证担保,“借新还旧”事实均会改变担保人在提供担保时对担保风险的预期,加重担保人的担保责任。所以,在担保法及其司法解释没有明确排除抵押人基于“借新还旧”不知情的免责主张时,应当认为该规则同样适用于抵押担保。
笔者检索发现,最高人民法院曾于最高法(2010)民二终字第72号判决书中论证认为,无论在抵押担保还是保证担保中,借贷双方对借款用途的约定都是担保人判断风险责任时的重要考虑因素,主债务双方的借新还旧约定对担保人造成的不公正影响是同样的。另:本文所引案例的特殊之处在于同一担保人在相近时间里为同一笔债务提供了保证担保和抵押担保,最高院对该两种担保方式能否适用《担保法解释》第三十九条规定的免责规则进行了对比讨论,殊值推荐。
延伸阅读
相关推荐
热点推荐
12月,这些新规将影响你我生活

12月,这些新规将影响你我生活

国际在线
2023-11-30 09:56:18
美司令:中国一旦在台海设禁飞区,美军就不得不击沉解放军战舰

美司令:中国一旦在台海设禁飞区,美军就不得不击沉解放军战舰

坐景观天
2023-11-30 14:21:12
葵花宝典是真的?美科学家颠覆性研究:雄绵羊“阉割”后多活60%

葵花宝典是真的?美科学家颠覆性研究:雄绵羊“阉割”后多活60%

科学认识论
2023-11-30 18:13:33
上海一独生女继承巨额遗产后“被离婚”?男方提出这个要求……

上海一独生女继承巨额遗产后“被离婚”?男方提出这个要求……

极目新闻
2023-12-01 00:07:27
疑杨鸣老婆发万字长文!重锤控诉男方4大罪状,字字泣血句句垂泪

疑杨鸣老婆发万字长文!重锤控诉男方4大罪状,字字泣血句句垂泪

二哥聊球
2023-12-01 13:59:38
商务部:已批准部分符合规定的企业出口镓、锗相关物项许可申请

商务部:已批准部分符合规定的企业出口镓、锗相关物项许可申请

北京商报
2023-11-30 17:42:09
2021年女生约大叔开房,要3万未果报警,女生:就是寂寞2000也行

2021年女生约大叔开房,要3万未果报警,女生:就是寂寞2000也行

汉史趣闻
2023-12-01 08:53:40
中听 | “阿里公务员献血”舆情,根源是“特权思维”

中听 | “阿里公务员献血”舆情,根源是“特权思维”

大象新闻
2023-12-01 11:27:05
恩佐:去年我们赛前更衣室庆祝巴西在世界杯出局,被斯卡洛尼批评

恩佐:去年我们赛前更衣室庆祝巴西在世界杯出局,被斯卡洛尼批评

直播吧
2023-12-01 15:54:10
武磊:刚从西班牙回来踢中超感觉太轻松随便踢,现在也被同化了

武磊:刚从西班牙回来踢中超感觉太轻松随便踢,现在也被同化了

直播吧
2023-12-01 13:25:25
啪啪时,女生出现「尿失禁」是怎么回事?

啪啪时,女生出现「尿失禁」是怎么回事?

许超医生
2023-09-30 10:03:30
东北大叔娶23岁非洲貌美女孩,新婚夜看到妻子真面目,当场晕厥

东北大叔娶23岁非洲貌美女孩,新婚夜看到妻子真面目,当场晕厥

古今档案
2023-11-29 22:11:24
她已入美国国籍,每年从中国捞金16亿,转身去给美国捐款6亿

她已入美国国籍,每年从中国捞金16亿,转身去给美国捐款6亿

星辰故事屋
2023-11-29 20:51:46
前央视主持欧阳夏丹:进军影视圈,古装首秀饰演扈三娘惊艳众人!

前央视主持欧阳夏丹:进军影视圈,古装首秀饰演扈三娘惊艳众人!

西瓜爱娱娱
2023-12-01 11:09:40
骗光朱丹钱财闺蜜身份曝光,涉案高达1600万,网友:朱丹的心真大

骗光朱丹钱财闺蜜身份曝光,涉案高达1600万,网友:朱丹的心真大

小海娱计
2023-12-01 12:36:11
找到新归属,48岁孔令辉官宣喜讯,困扰人生大事解决,父母欣喜

找到新归属,48岁孔令辉官宣喜讯,困扰人生大事解决,父母欣喜

东球弟
2023-12-01 12:41:06
冯小刚和张国立提议恢复繁体字,易中天:你俩先写出“亂竈龜鬱”

冯小刚和张国立提议恢复繁体字,易中天:你俩先写出“亂竈龜鬱”

一条柴
2023-11-30 20:46:34
闹大了!交警持棍击倒电动车车主,事件真相曝光,处理来了!

闹大了!交警持棍击倒电动车车主,事件真相曝光,处理来了!

北风咧
2023-12-01 09:12:17
见市委书记签37亿项目,王思聪要接班?万达回应

见市委书记签37亿项目,王思聪要接班?万达回应

环球时报新闻
2023-12-01 16:04:15
“国考前面女生放3小时屁”,北京考生很崩溃,一年的努力白费了

“国考前面女生放3小时屁”,北京考生很崩溃,一年的努力白费了

彩玉说教育
2023-11-30 14:54:14
2023-12-01 17:30:44

头条要闻

80多位业主欲哭无泪:买的房子已停工半年 还要被拍卖

头条要闻

80多位业主欲哭无泪:买的房子已停工半年 还要被拍卖

财经要闻

印度最强财团 突袭郭台铭 围猎富士康

体育要闻

乔治失误葬送比赛!克莱秀肌肉太扎心

娱乐要闻

五月天假唱风波升级 12首歌近一半假唱

科技要闻

特斯拉Cybertruck部分性能堪比跑车 缺点就是贵!

汽车要闻

续航超900km/12月15上市 星途星纪元ES配置曝光

态度原创

数码
艺术
亲子
时尚
游戏

数码要闻

为失语患者重建「沟通桥梁」,用iPhone保留自己的声音

艺术要闻

“共融·共创” 中国民族民间工艺美术家协会文化创意设计专业委员会成立大会启幕

亲子要闻

孩子估计再也不想玩它了。。。

纠缠这么久,他俩真的要离婚吗?

《方舟:生存飞升》PC版外挂太多 被迫暂时关闭跨平台

无障碍浏览 进入关怀版