农业保险是避免自然风险损失，保障农业生产稳定农民收入的重要险种。２０１９年，山东农业保险实现保费收入２９．３２亿元，为农业风险提供保障７４５．１６亿元。作为和农民老乡关系最为密切的保险险种之一，农业保险在理赔上还有没有需要进一步完善的地方呢？
记者调查发现，东营农高区的王雪红，去年和几位合伙人承包了附近村子的２０００多亩地种玉米。这２０００多亩地虽然集中成片，但按照地界划分，有１８００多亩位于寿光市羊口镇，还有２６０多亩属于东营农高区。利奇马台风袭来，王雪红承包的农田泡水长达３０天，损失惨重。
自然灾害不可避免，但让王雪红心里有底的是，她当时种玉米购买了农业保险，保费的８０％由各级财政负责，农户只需要缴纳剩下２０％，每亩地只需要花三块六。
然而，真到了灾后领钱的时候，问题出现了。
“我在寿光这边的地赔付是３２０元／亩，东营市农高区赔付的是１０９元／亩。”王雪红说。同样遭了灾，相邻的地，赔偿的标准却不一样。不仅王雪红不理解，当地种粮大户宋茂合、韩七龙、韩星铧（音）等人也不理解。
保险有差别，是不是因为保险公司不是一家呢？但大家了解到，不管是东营农高区还是寿光市，承保的都是中国人民保险股份有限公司。
“我在寿光的地赔付下来了，也是你们人保的，一亩地赔付金额是３２０元。为何一样的条件，一个公司，赔付差距这么大呢？” 王雪红打电话给中国人保东营市分公司询问。
“那肯定种植的地域不一样，所以赔付不一样。” 中国人保东营市分公司工作人员说。对于两地赔偿的价格差，保险公司认为并没有什么过错。种粮大户带着疑问找到了中国银保监会东营监管分局。
“因为以前没遇到过这种事儿，我们回去还真得看看，到底我们有哪方面权限。一般来说，你们不满意，可以走法院程序，我们回去再跟领导汇报。” 中国银保监会东营监管分局工作人员说。
２０００多亩地被一条沟分成了两块儿，交了相同的保费，灾后赔偿金额却差了这么多。对于此现象，山东银保监局局长王俊寿表示，在农险赔付当中，这种现象是客观存在的现实。一方面，按照中国农业保险条例，如果发生灾害需要理赔，是按照抽样的方式来决定损失率。另一方面，农险条例中明确规定，农业保险是由县级政府来具体组织和实施。寿光和东营属于两个地区，在组织农险查勘定损中，各个县定损的标准不一样，所以最后认定的损失结果不一样。
对农业保险理赔不满意的，还有汶上县刘铺村的种粮大户张路。他在中国人民保险股份有限公司汶上支公司购买了１００亩小麦的农业保险。２０１９年５月，小麦遭遇风灾，倒伏严重。张路马上联系保险公司进行查勘，保险公司出具的损失确认书显示，张陆家的小麦倒伏面积是３８．５亩。但到了理赔的时候，张路却被告知不符合理赔条件。
“保险公司给的答复是，受损率达不到保险公司的要求，所以不予理赔。他们找的第三方进行测产，测产说汶上县损失率是１６％，最高也就１９％多点，达不到保险单上要求的２０％。”张路说。
原来，按照农业保险理赔的有关规定，投保农户家的亩产损失只有超过２０％才能获得理赔。如果在２０％以下，保险公司不用赔偿。让种粮大户张路想不明白的是，查勘是倒伏面积３８．５亩，受损测产却损失不到２０％，这个数字保险公司是怎么得来的呢？
“全县都没赔，不光你一家。这个数字是咱农业部门测的，减产不到２０％。”中国人保汶上支公司工作人员说。
随后，记者又联系了济宁市农业农村局。“保险公司邀请专家，根据情况在县市区设点进行测产。专家不可能看每个地块，他大概定几种类型。”工作人员说。
对于这种取平均值的做法，张路表示不认可。“今年收了７万多斤，比往年少收了４万斤左右，损失率在３５％到４０％。如果整个汶上县是一张保单的话，取几个点测量我们认可，但是现在我们个人手里都有保单。”张路说。
拿着保单，张路找到了中国银保监会济宁监管分局。而工作人员却表示他们没有调解能力，只有监管职能，希望去保险协会调解纠纷或者走法律程序。
对于片中反应的问题，王俊寿表示，目前农险存在投保不充分、定损分歧大，理赔周期长、科技不普及等问题。从前端投保到中期定损再到后期理赔，还存在粗放和一刀切模式。要想做到精准，就不能一刀切，而应该体现实事求是的原则。但可能限于人力物力的条件，所以各家保险公司做不到逐户逐块土地查勘。但下一步，对保险特别是农险进行科技赋能非常重要。通过运用遥感技术、宏观图谱，无人机对农田进行精准的画像、精准的理赔，这样既减少了农户和保险公司之间的分歧，同时还能实现快速理赔。农险两个核心问题解决了，农险发展就进入了“快车道”。此外，对于地方监管机构和人员，要不断加强学习和培训，提高地方监管部门的履职能力。
本文来源：大众网
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